Le Crédit Agricole commercialise deux contrats d’assurance vie : Predissime 9 et Floriane 2. A noter également que Floriane 2 existe en version « premium ». Ces assurances vie du Crédit Agricole sont-elles bonnes ? Combien rapportent-ils ? Et n’y a-t-il pas de meilleures alternatives ?
➡️ Dans cet article, nous vous donnons notre avis sur l’assurance-vie de crédit agricole !
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L’assurance-vie Crédit Agricole en bref
❌ Comparés aux assurances vie distribuées sur internet, les contrats Predissime 9 et Floriane 2 du Crédit Agricole ne tiennent pas la distance.
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Frais qui grimpent, rendement du fonds en euros décevant, choix d’investissements limité… À bien y regarder, les faiblesses s’accumulent plus vite que les bonnes surprises.
Pourtant, il existe des alternatives nettement plus attrayantes que l’assurance vie Crédit Agricole. On y revient un peu plus bas.
⬇️ Les avantages de l’assurance vie Crédit Agricole
Avant de détailler les points faibles, voici ce qui joue en faveur des contrats Predissime 9 et Floriane 2 :
- Trois modes de gestion au choix : gestion libre, gestion déléguée ou gestion recommandée (cette dernière, uniquement pour Floriane 2).
- Predissime 9 accessible dès 40€ (ou seulement 20€ avec des versements programmés), de quoi tester sans prise de risque majeure.
- Jusqu’à 4 options de gestion financière sur Floriane 2 et 2 options sur Predissime 9, pour ajuster un peu la stratégie à son profil.
À noter : ce type de souplesse existe sur de nombreux contrats d’assurance vie, hormis peut-être l’accès à Predissime dès 20€, qui reste particulièrement bas.
Les inconvénients de Predissime 9 et Floriane 2
Voici maintenant les limites qui pèsent sur les assurances vie du Crédit Agricole :
- Des frais trop lourds. Chaque étape se paie cher, au-dessus de la moyenne du marché, et la comparaison avec les meilleurs contrats n’est pas flatteuse.
- Le rendement du fonds en euros reste en retrait par rapport à ce que proposent la plupart des acteurs en ligne.
- Peu de choix pour les unités de compte, et là encore, les supports disponibles affichent des coûts élevés.
- La garantie décès, obligatoire et payante sur Floriane, ne peut être supprimée que passé un an. Un paramètre à garder en tête avant de signer.
- Un ticket d’entrée dissuasif pour Floriane : 5 000€ pour la formule “access” et 40 000€ pour la version premium.
- Impossible de piloter simplement son contrat à distance, la gestion reste très orientée agence physique.
- L’accès à la gestion sous mandat est limité (à partir de 20 000€ sur Floriane 2) et manque de personnalisation.
Précision utile : comme dans la majorité des banques traditionnelles, les conseils peuvent parfois être orientés par des objectifs commerciaux internes.
Tableau comparatif : Assurance vie Crédit Agricole
Pour visualiser les différences, voici un tableau qui confronte les contrats du Crédit Agricole à Linxea Avenir, l’un des contrats en ligne les plus appréciés du marché :
| Predissime 9 | Floriane 2 Access | Floriane 2 Premium | Linxea Avenir | |
|---|---|---|---|---|
| Assureur | Predica | Predica | Predica | Suravenir |
| Distributeur | Crédit Agricole | Crédit Agricole | Crédit Agricole | Linxea |
| Versement minimum | 40€ (ou 20€ en versements réguliers) | 5 000€ | 40 000€ | 100€ |
| Nombre de supports | 20 à 30 | 30 | 160 | 724 |
| Fonds euros | 1 (bonus diversification possible) | 1 (bonus diversification possible) | 1 (bonus diversification possible) | 2 |
| ETF (trackers) | 0 | 0 | 0 | 83 |
| OPCI | 1 | 1 | 1 | 5 |
| SCPI | 1 | 1 | 1 | 13 |
| SCI | 0 | 0 | 0 | 4 |
| Frais sur versement | Jusqu’à 3 % | Jusqu’à 2,5 % | Jusqu’à 2,5 % | 0 % |
| Frais d’arbitrage | 0,5 % en gestion libre (gratuit avec options de gestion) | 0,5 % en gestion libre (gratuit avec options de gestion) | 0,5 % en gestion libre (gratuit avec options de gestion) | 0 % |
| Frais de gestion fonds euros | 0,60 % à 1 % max | 1 % max | 0,80 % max (dégressif à 0,50 % au-delà de 250 000€) | 0,60 % |
| Frais de gestion unités de compte | 0,85 % en gestion libre / 1,10 % en gestion pilotée | 0,96 % | 0,96 % en gestion libre / 1,40 % en gestion pilotée | 0,60 % en gestion libre / 0,80 % en gestion pilotée |
| Modes de gestion | Gestion libre ou pilotée dès 5 000€ (pas de profil personnalisé) | Gestion libre uniquement | Gestion libre, pilotée dès 40 000€, ou gestion recommandée (2 profils) | Gestion libre ou pilotée (4 profils) |
Comparatif : assurance vie Crédit Agricole VS Linxea, Analyse des frais
❌ Des frais d’entrée à surveiller, Opter pour une assurance vie chez une banque classique comme le Crédit Agricole, c’est accepter de payer des frais d’entrée à chaque versement. Pourtant, de nombreuses assurances vie accessibles en ligne proposent des frais d’entrée réduits à zéro. La différence à long terme est loin d’être anodine.
Predissime 9 et Floriane 2 appliquent jusqu’à 3 % de frais sur les versements. Il arrive que l’agence accepte de négocier légèrement ce taux, notamment si vous êtes un client fidèle ou investissez beaucoup sur des supports en unités de compte. Mais obtenir une absence totale de frais d’entrée reste rare.
⚠️ Frais de gestion dans la fourchette haute, Même si l’on vous accorde un geste sur les frais initiaux, le reste des frais annuels reste au-dessus de la moyenne du marché :
- Les frais de gestion sur les unités de compte s’élèvent à 0,85 % chez Prédissime, et 0,96 % chez Floriane. C’est nettement plus que les meilleurs contrats, qui se situent à 0,60 %.
- Le coût du fonds en euros (1 % par an pour Floriane Access, 0,80 % pour Floriane Premium) dépasse la moyenne, aujourd’hui fixée à 0,75 %.
- Attention aussi aux frais d’arbitrage (le fait de modifier la répartition de son contrat). Ils sont systématiques sur ces contrats, alors que des offres en ligne comme Linxea Avenir ou Darjeeling les suppriment totalement.
➡️ Il existe aujourd’hui des assurances vie beaucoup moins onéreuses (voir notre comparatif d’assurance vie).
Notre avis sur les fonds en euros : des performances décevantes
Petit rappel : le fonds en euros correspond à la poche sécurisée, avec capital garanti, de l’assurance vie.
Depuis 2020, les taux servis par les fonds en euros du Crédit Agricole subissent de plein fouet la baisse généralisée du rendement sur ce marché. Rien de très surprenant, mais certains contrats résistent mieux que d’autres.
Voici un aperçu des rendements constatés pour le fonds en euros selon la part investie en unités de compte :
| Predissime 9 | Floriane 2 | Moyenne du marché | Meilleure assurance vie | |
|---|---|---|---|---|
| 60 % unités de compte | 0,65 % | 1,85 % | 1,30 % | 2,90 % (Darjeeling) |
| 50 % unités de compte | 0,65 % | 1,85 % | 1,30 % | 2,82 % (Evolution Vie) |
| 30 % unités de compte | 0,65 % | 1,45 % | 1,30 % | 2,11 % (Evolution Vie) |
On observe très vite l’écart : le Crédit Agricole peine à rivaliser, même en tenant compte des bonus parfois proposés pour diversifier son contrat. Les solutions concurrentes proposées par des courtiers en ligne affichent des rendements supérieurs, y compris pour des profils prudents.
Face à ce constat, difficile de justifier le choix d’un contrat Crédit Agricole uniquement par sécurité ou tradition. Mieux vaut faire jouer la concurrence, comparer les frais et s’ouvrir à de nouvelles habitudes d’épargne. Qui sait ? Votre patrimoine pourrait en ressortir transformé, bien au-delà des promesses du guichet habituel.
