Le Crédit Agricole commercialise deux contrats d’assurance vie : Predissime 9 et Floriane 2. A noter également que Floriane 2 existe en version « premium ». Ces assurances vie du Crédit Agricole sont-elles bonnes ? Combien rapportent-ils ? Et n’y a-t-il pas de meilleures alternatives ?
➡️ Dans cet article, nous vous donnons notre avis sur l’assurance-vie de crédit agricole !
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L’assurance-vie Crédit Agricole en bref
❌ Comparés aux assurances vie distribuées sur internet, les contrats Predissime 9 et Floriane 2 du Crédit Agricole sont loin d’être les meilleurs. Assurance vie du Crédit Agricole
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Frais élevés, mauvaise performance du fonds en euros, univers d’investissement restreint, on retrouve globalement plus d’éléments négatifs que positifs…
Mais nous ne l’oublions pas, nous vous offrons également de bien meilleures alternatives qu’une assurance vie Crédit Agricole ! Voir ci-dessous
⬇️ Les avantages de l’assurance vie Crédit Agricole
Commençons par énumérer les avantages des polices d’assurance vie Predissime 9 et Floriane 2 du Crédit Agricole :
- nous apprécions les 3 modes de gestion au choix : gratuit, géré ou recommandé (la gestion recommandée n’est disponible que sur Floriane 2) ;
- Predissime 9 est accessible à partir de 40€ (ou 20€ avec la mise en œuvre de paiements réguliers), une entrée très raisonnable billet qui vous permet de vous faire une première idée du contrat avec un léger engagement ;
- 4 options de gestion financière sont disponibles sur Floriane 2 et 2 options pour Predissime 9.
Notez toutefois que ces qualités sont assez courantes pour l’assurance-vie — à part les versements minimaux de prédissime qui sont très faibles.
Les inconvénients de Predissime 9 et Floriane 2
Passons maintenant aux désavantages des polices d’assurance-vie du Crédit Agricole (vous constaterez par vous-même que la liste est plus longue) :
- Les frais sont trop élevés ! Il y a des frais pour tous les niveaux et ceux-ci sont supérieurs à la moyenne du marché et nettement supérieurs à ceux des meilleures assurances vie (plus de détails ci-dessous).
- La performance du fonds en euros est nettement inférieure à la moyenne du marché.
- Le choix d’investir dans des unités de compte est limité et ces soutiens sont également très coûteux.
- La garantie de décès est incluse, payée et obligatoire sur Floriane (mais peut être annulée au bout d’un an ; vous devez tout de même savoir…)
- Le billet d’entrée est trop élevé pour le contrat Floriane (5 000€ pour la formule d’accès et 40 000€ pour la prime formule).
- Les opérations de gestion des contrats sont difficiles à réaliser à distance.
- La gestion gérée reste peu personnalisée et difficile d’accès (disponible à partir de 20 000€ sur Floriane 2).
Notez également que certains conseils d’agence peuvent être biaisés par des objectifs commerciaux. Mais il s’agit d’un problème commun à tous les investissements financiers commercialisés par les banques traditionnelles.
Tableau comparatif : Assurance vie Crédit Agricole
Voici un tableau comparatif des polices d’assurance-vie du Crédit Agricole. Nous avons également ajouté Linxea Avenir, un contrat distribué par le courtier en ligne Linxea et qui est l’un des meilleurs de France selon nous. Nous vous laisserons en juger par vous-même.
| Predissime 9 | Floriane 2 Access | Floriane 2 Premium | Linxea Future (vie en ligne) assurance) | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Assureur | Predica | Predica | Suravenir | |||||||
| Réseau ou courtier distributeur | Crédit Agricole | Crédit Agricole | Crédit Agricole | Linxea | ||||||
| Paiement minimum | ||||||||||
| 40€ si paiement unique ou 20€ avec paiements réguliers |
5 000€ 40 000€ |
| 100€ |
SUPTANTS
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Nombre de supports | 20 à 30 |
| 20 ka | 160 | 724 | ||||||||
| Fonds euros | 1 (avec bonus de diversification réalisable par le biais de 2022) | 1 (avec bonus de diversification réalisable) | 1 (avec le bonus de diversification réalisable) | 2 | ||||||
| ETF ( Trackers) | 0 | 0 | 0 | 83 | ||||||
| OPCI | 1 | 1 | 1 | 5 | ||||||
| SCPI | 1 1 | 1 1 | 13 | |||||||
| SCI | 0 | 0 | 4 | |||||||
| Frais sur versement | 3 % maximum | 2,5 % maximum | 2,5 % maximum | 0 % | ||||||
| Frais d’arbitrage | 0,5 % en mode libre (gratuit dans le cadre des options de gestion) | 0,5 % en mode libre (gratuit dans le cadre des options de management) | 0,5 % en mode libre (gratuit dans le cadre des options de gestion) | 0 % | ||||||
| Frais de gestion du fonds en euros | 0,60 % 1 % | maximum | 0,80 % maximum avec dégressivité selon le solde du contrat (0,50 % pour un contrat de 250 000€) | 0,60 % | ||||||
| Frais de gestion des communications unifiées | 0,85 % dans la gestion ouverte et 1,10 % dans la gestion gérée | 0,96 % | 0,96 % dans la gestion ouverte et 1,40 % dans la gestion gérée | 0,60 % dans la gestion ouverte et 0,80 % dans la gestion gérée | ||||||
| Mode de gestion gratuit ou géré | à partir de 5000€ (pas de profil d’investissement personnalisé) | Gestion gratuite uniquement | Gestion gratuite, gérée à partir de 40 000€ ou gestion recommandée (2 profils d’investissement) | Gestion libre ou gérée (4 profils d’investissement) |
Tableau comparatif : assurance-vie agricole VS linxea Notre avis sur les frais — trop élevés !
❌ Les frais d’entrée ! — Si vous optez pour une assurance vie auprès d’une banque traditionnelle telle que le Crédit Agricole, des frais d’entrée vous seront inévitablement facturés à chaque paiement. À notre avis, cela peut être facilement évitable grâce à l’assurance vie d’un courtier en ligne ou d’une banque en ligne, qui offrent des frais de décaissement de 0 %.
Predissime 9 et Floriane 2 ont des frais de paiement maximum de 3 %. Si très souvent, cette tarification peut être légèrement réduite par l’agence lors d’une négociation (relation bancaire longue, forte proportion d’unités de compte, paiement élevé…), les droits d’entrée ne seront que très rarement proposés.
⚠️ Frais de gestion élevés — Même si le droit d’entrée vous est offert, les frais restent supérieurs à la moyenne de l’assurance vie sur le marché :
- Avec des frais de gestion annuels de 0,85 % sur les unités de compte, Prédissime s’en sort mieux que Floriane (0,96 %). Mais cela reste bien supérieur au coût des meilleurs contrats d’assurance-vie (0,60%).
- A noter également que les frais du fonds en euros (1 % par an pour Floriane Access et 0,80 % pour Floriane Premium) sont relativement élevés ; la moyenne du marché est de 0,75 %.
- Payez également attention aux frais d’arbitrage (l’arbitrage vous permet de modifier la composition de votre assurance vie). Ils peuvent être facilement évités avec un contrat comme Internet comme Linxea Avenir ou Darjeeling qui n’en prend aucun !
➡️ En conclusion , il est facile de trouver une assurance vie moins chère ailleurs ! (voir notre comparaison d’assurance vie).
Notre avis sur les fonds en euros est médiocre !
Pour rappel, le fonds en euros est le fonds de capital garanti pour l’assurance vie.
En 2020, les fonds en euros des contrats Crédit Agricole ont été fortement impactés par la baisse générale des taux d’assurance vie — sur ce point, aucune assurance vie n’est vraiment épargnée.
Le tableau suivant vous présente une comparaison des performances du fonds d’assurance vie en euros du Crédit Agricole. Les performances servies peuvent varier en fonction de la proportion d’unités de compte choisies dans votre contrat.
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