Quel montant pour bien vivre à la retraite ?

Après la discussion sur les pensions, j’aimerais savoir s’il y a des lacunes dans mon régime de retraite. Connaissez-vous une règle facile à comprendre et à laquelle je pourrais me référer ?

L’argent que j’économiserai sera-t-il suffisant pour ma vieillesse ? Tout le monde devrait se poser cette question. Et pourtant, peu le font. On peut les comprendre : remplir des tableaux avec des chiffres est un travail fastidieux, ce qui donne peu de plaisir… C’est ce qui m’a poussé à proposer ici une méthode radicalement simplifiée : elle montre ce qu’il faut vivre si l’on correspond exactement à la moyenne suisse. Selon cela, vous gagnez, en tant que célibataire, avant votre retraite, 7 100 francs bruts par mois et 11 900 francs si vous vivez en couple.

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Une fois à la retraite, les revenus des hommes et des femmes suisses diminuent considérablement : 4600 francs par mois pour une personne seule et 7600 francs pour un couple. Attention, il s’agit de moyennes : chaque ménage disposant d’un budget relativement important voit son homologue nettement moins bien loti. La marge financière pour la manœuvre des retraités n’est donc pas un luxe, comme le montre le graphique.

Ce que nous avons trop souvent tendance à sous-estimer, c’est qu’une grande partie des coûts restent fixes à la retraite.

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Il est difficile de se serrer la ceinture dans des domaines tels que l’alimentation, le logement ou l’énergie, surtout si vous viviez déjà sur une base économique pendant les années actives. Quant aux impôts, ils ne diminuent que de manière insignifiante, alors que les frais de santé ont tendance à prendre l’ascenseur.

Le graphique montre le revenu mensuel moyen ainsi que les dépenses avant et pendant la retraite.

D’où provient le revenu moyen d’un retraité ?

La principale contribution reste l’AVS (1er pilier) avec 2200 francs par mois, suivi du 2ème pilier (fonds de pension) avec 1400 francs par mois. Pour un couple, les pensions des 1er et 2ème piliers s’élèvent respectivement à 3200 et 2500 francs. Observation : cela ne suffit pas. Comme vous pouvez le constater, les retraités suisses couvrent une part considérable de leur budget avec d’autres sources d’argent. L’écart à combler est de l’ordre de 1000 francs par mois pour une personne seule, et de 1900 francs pour un couple. Il existe un instrument qui permet de développer le capital nécessaire, c’est le 3e pilier, plus précisément le pilier 3a (pension personnelle avec privilèges fiscaux). La Banque Migros verse cet actif à un taux de 1,4 % sur le compte de pension. Les gens ont tendance à se positionner au-dessus de la moyenne. Si tel est le cas, vous pouvez alors admettre que vous dépassez le revenu moyen mentionné ci-dessus. Avec un régime de retraite initié à temps, vous augmentez les chances que cette hypothèse se révèle exacte.

Planifiez votre retraite à l’aide des outils pratiques proposés sur le site Internet www.banquemigros.ch.

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